¿Cómo pedir un crédito hipotecario?: Guía paso a paso
Publicado el 23-03-2023
¿Quieres saber cómo pedir un crédito hipotecario? Lo primero que debes saber es que este tipo de financiamiento consiste en un préstamo que se utiliza para comprar una propiedad o para la construcción de una vivienda.
Un crédito hipotecario suele ser a largo plazo, con una duración de 15 a 30 años generalmente. También existen algunas instituciones que ofrecen 10 o 20 años. Este tipo de préstamos puede tener una tasa de interés fija o variable.
Este tipo de crédito se garantiza con la propiedad que se compra o construye, lo que significa que, si no se pueden hacer los pagos, la institución encargada de otorgar el crédito tiene el derecho de embargar la propiedad y venderla para recuperar el dinero del préstamo.
Para obtener un crédito hipotecario, la institución crediticia acostumbra a exigir una cantidad inicial de dinero (llamada pie) y contar con un historial crediticio sano.
También es común requerir al solicitante una cantidad mínima de ahorros o que tenga una fuente de ingresos estable.
¿Es la primera vez que vas a pedir un crédito hipotecario y no estás seguro de cómo hacerlo? ¿Quieres saber más detalles sobre cómo obtener un préstamo para tener tu próxima vivienda? A continuación, te dejamos con una guía paso a paso.
Paso 1 para pedir crédito hipotecario: Simulación
Lo primero que debes hacer para pedir un crédito hipotecario es evaluar tus condiciones económicas y las del préstamo propiamente tal.
Para esto es necesario recurrir a una simulación del crédito hipotecario, herramienta que te permitirá saber aspectos como el costo total del préstamo, el CAE, los costos asociados al producto y sus condiciones.
Ten en cuenta que lo más recomendable es que el dividendo no supere el 25% de los ingresos de un hogar.
También resulta necesario tener en consideración el monto del pie inicial que podrás entregar.
En Internet es posible encontrar diferentes simuladores de créditos hipotecarios en las distintas entidades.
Luego de esto, es momento de escoger la institución financiera que más se acomode a tus necesidades.
Paso 2: Evaluación comercial
¿Ya escogiste la institución financiera y el tipo de crédito hipotecario que deseas utilizar para tu próxima vivienda? Es momento de recibir la evaluación de tus antecedentes para determinar si cumples con los requisitos para acceder al financiamiento.
En este paso, la institución financiera escogida requiere documentos como tus deudas, acreditación de patrimonio, entre otros antecedentes definidos por cada entidad.
Algunos documentos que también se suelen exigir para esta etapa son la cédula de identidad, acreditación de antigüedad laboral, verificación de renta mínima a través de liquidaciones de sueldo, entre otros.
Paso 3: Tasación de la vivienda
El siguiente paso para contratar un crédito hipotecario es la tasación de la propiedad a adquirir. Este es parte esencial del proceso para comprar una vivienda, ya que permite saber el valor del inmueble.
La tasación de una propiedad es realizada por un profesional llamado tasador, que utiliza diferentes métodos y herramientas para determinar su valor.
El proceso de tasación puede incluir la revisión de información sobre la propiedad, como su ubicación, tamaño, años, condición y otros factores relevantes. También puede incluir la revisión de propiedades similares en la misma área.
Es importante tener en cuenta que el valor determinado por la tasación no siempre es igual al precio de venta de una propiedad, ya que este puede ser influenciado por factores como la oferta y la demanda del mercado inmobiliario.
Paso 4: Estudio de título
El estudio de título de una propiedad es un proceso que consiste en revisar y verificar la información sobre el inmueble y su propietario. Se realiza con el fin de determinar si la propiedad está libre de cualquier tipo de obstáculo o problema legal que pueda afectar su transferencia o su uso.
El estudio de título es realizado por un abogado o notario, quien se encarga de revisar los registros públicos de la propiedad.
Una vez listos estos pasos, la institución financiera puede proceder a realizar la aprobación del crédito.
Paso 5: Contratar un seguro
Generalmente, la adquisición de un crédito hipotecario se encuentra supeditada a la contratación de un seguro de desgravamen por parte del usuario.
Para esto es necesario realizar una declaración personal de salud que será evaluado por la compañía de seguros con el objetivo de definir el acceso a la póliza.
Es posible que algunas casas de seguros soliciten exámenes médicos para respaldar la declaración de salud y verificar que todo se encuentra en orden.
Paso 6: Escritura
El sexto paso para hacer válido el crédito hipotecario es el diseño y la firma de la escritura de la propiedad.
Se empieza por la creación de un borrador de la escritura de compraventa que deberás revisar. Una vez que hayas verificado que todo se encuentra correcto con el borrador, este es remitido a un notario que tendrá la misión de hacer pública la escritura.
La escritura debe contener aspectos como el valor total del inmueble y el financiamiento que se utilizará para cubrirlo. Para su firma es necesaria la presencia de todos los involucrados en la compraventa: comprador, vendedor, aval, cónyuge o sus representantes legales, por ejemplo.
Con este paso, el documento adquiere la legalidad necesaria para continuar con la siguiente etapa.
Paso 7: La inscripción de la propiedad
Finalmente, se debe llevar a cabo el proceso de inscripción de la propiedad en el Conservador de Bienes Raíces.
El objetivo de este trámite consiste en confirmar la identidad del nuevo propietario del inmueble.
Es importante conocer todos los detalles que forman parte del crédito hipotecario, por lo que te recomendamos exponer todas tus dudas ante la entidad financiera para que todo salga bien con la adquisición de tu nueva propiedad.
